AML Politikası

Kara Para Aklamayı Önleme (AML) Politikası

Kara para aklama, suç teşkil eden faaliyetlerden elde edilen yasa dışı gelirlerin, meşru ve yasal yollardan kazanılmış gibi gösterilmesi amacıyla finansal sisteme entegre edilmesi sürecidir.

Anadolu Petkim LTD. ŞTİ. (“OvvaPay” veya “Şirket”) olarak, ovva.net platformumuz üzerinden sunduğumuz tüm hizmetlerde müşteri güvenliğine, mevzuata uyuma ve suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesine en üst düzeyde önem atfetmekteyiz. Bu doğrultuda, her türlü yasa dışı finansal hareketin önüne geçebilmek adına Müşterini Tanı (KYC) ve Kara Para Aklamayı Önleme (AML) politikalarımızı tavizsiz bir şekilde uygulamaktayız.

İşbu Kara Para Aklamayı Önleme Politikası (“AML Politikası”), Şirketimizin risk temelli bir yaklaşımla müşterilerini ve finansal işlemleri nasıl değerlendirdiğini açıklamaktadır. Temel amacımız; Şirket faaliyetlerinin 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun, 6415 sayılı Terörizmin Finansmanının Önlenmesi Hakkında Kanun ve ilgili tüm mevzuat hükümlerine uygun olarak yürütülmesini sağlamak, riski minimize etmek ve çalışanlarımızı bu konularda bilinçlendirmektir. İşbu politika, ovva.net platformuna üye olan ve sunulan hizmetlerden yararlanan tüm gerçek ve tüzel kişileri kapsar.

OvvaPay, ulusal ve uluslararası yasal düzenlemelere tam uyum sağlamak amacıyla; müşterilerin kimlik tespitini yapma, işlemleri risk odaklı izleme, şüpheli işlemleri yetkili mercilere bildirme ve kayıtları yasal sürelerce muhafaza etme gibi çok katmanlı tedbirler almıştır.

1. Temel Prensiplerimiz ve Taahhütlerimiz

OvvaPay olarak benimsediğimiz temel politikalar şunlardır:

• Suç örgütleri, teröristler veya yasa dışı faaliyetlerde bulunduğu bilinen şahıslarla hiçbir ticari veya finansal ilişkiye girmemek.
• Kaynağı belirsiz olan veya suç teşkil eden faaliyetlerden elde edildiği tespit edilen fonların transferine bilerek veya bilmeyerek aracılık etmemek.
• Yasa dışı veya terörizmle bağlantılı herhangi bir eylemi kolaylaştıracak veya gizleyecek finansal işlemlere kesinlikle müsamaha göstermemek.

2. Risk Odaklı Değerlendirme Yaklaşımı

OvvaPay, kara para aklama ve terörizmin finansmanı risklerini etkili bir şekilde yönetebilmek adına risk odaklı bir denetim mekanizması işletir. Kaynaklarımız, riskin yoğunluğuna göre tahsis edilir ve potansiyel tehlikesi yüksek alanlara öncelik verilir. Şirketimizce “Yüksek Riskli” olarak kabul edilen ve özel incelemeye tabi tutulan durumlar şunlardır:

• Tekil bir işlemin veya birbiriyle bağlantılı ardışık işlemlerin toplam tutarının 100.000,00 TL ve üzerinde olması.
• Kullanıcının sunduğu kimlik, adres veya iletişim bilgilerinin doğruluğu ya da yeterliliği konusunda haklı bir şüphe oluşması.
• İşlemin gerçek faydalanıcısını veya fonun nihai hedefini gizlemeye yönelik, ekonomik veya mantıksal bir dayanağı olmayan karmaşık transferler.
• Finansal kaynağın yasal ve meşru yollarla teyit edilememesi.
• Müşterinin bilinen mali profiliyle veya ticari faaliyetleriyle uyuşmayan olağan dışı hesap hareketleri.

3. İşlemlerin İzlenmesi ve Kontrolü

Müşteri hesapları ve gerçekleştirilen finansal işlemler, risklerin tespit edilmesi amacıyla Şirketimizce sürekli olarak izlenir. Kara para aklama veya terörizmin finansmanı şüphesi doğuran hallerde OvvaPay aşağıdaki adımları atma hakkını saklı tutar:

• Müşteriden, işlemin mahiyetini ve fon kaynağını açıklayıcı nitelikte ek bilgi ve belge talep edilmesi.
• İnceleme sonuçlanana kadar Müşteri hesabının ve ilgili fonların geçici olarak askıya alınması.
• Gerekli görüldüğü takdirde Müşteri hesabının kalıcı olarak kapatılması ve hizmet sözleşmesinin tek taraflı feshi.
• İlgili şüpheli işlemlerin yetkili adli, idari ve kolluk kuvvetlerine raporlanması.

Bu faaliyetler, Uyum Görevlisi (AML Sorumlusu) tarafından günlük olarak izlenmekte ve değerlendirilmektedir.

4. Müşterini Tanı (KYC) Politikası

Müşterini Tanı (Know Your Customer) prensibi, AML politikamızın ayrılmaz bir parçasıdır. OvvaPay üzerinden hizmet alan her kullanıcının kimlik tespitinin doğru ve eksiksiz yapılması esastır. Bu sürece ilişkin detaylı bilgiler “Müşterini Tanı (KYC) Politikası” metnimizde ayrıca düzenlenmiştir.

5. Kimlik Tespiti ve Doğrulama Süreçleri

OvvaPay, müşterilerinin kimliklerini yürürlükteki yasal mevzuata uygun olarak doğrulamakla yükümlüdür.

Müşterilerimiz doğrulama sürecini tamamlamak için resmi makamlarca verilmiş, geçerli ve fotoğraflı bir kimlik belgesi (T.C. Kimlik Kartı, Pasaport vb.) ibraz etmek zorundadır.

Gerekli durumlarda OvvaPay; ikametgah doğrulamasını sağlamak amacıyla son 3 aya ait bir fatura (elektrik, su, doğalgaz vb.) veya e-Devlet onaylı yerleşim yeri belgesi talep edebilir.

Müşteri profili riskli olarak değerlendirildiğinde veya olağan dışı hesap hareketleri tespit edildiğinde, Müşteri daha önce doğrulanmış dahi olsa OvvaPay, mevcut bilgi ve belgelerin güncellenmesini isteme hakkına sahiptir. Bilgiler, Kişisel Verilerin Korunması mevzuatı uyarınca güvenle saklanır.

6. Şüpheli İşlem Bildirimi (MASAK Raporlaması)

OvvaPay platformunda gerçekleştirilen veya gerçekleştirilmeye teşebbüs edilen bir işlemle ilgili suç gelirlerinin aklandığına veya terörizmin finanse edildiğine dair bir şüphe bulunması halinde, işlem tutarına bakılmaksızın 5549 sayılı Kanun uyarınca Mali Suçları Araştırma Kurulu Başkanlığı’na (MASAK) bildirim yapılır. Şüpheli işlemi bildirme yükümlülüğünü kasten veya ihmalen yerine getirmeyen tüm personel ve yöneticiler yasal yaptırımlarla karşı karşıya kalır. Mevzuat gereği, hakkında şüpheli işlem bildirimi yapılan müşteriye bu durum hakkında kesinlikle bilgi verilmez.

7. Uyum Görevlisi (AML Sorumlusu)

OvvaPay bünyesinde, işbu politikanın uygulanmasını sağlamak üzere bir AML Uyum Görevlisi atanmıştır. Uyum Görevlisinin temel sorumlulukları şunlardır:

• Müşteri doğrulama bilgi ve belgelerinin mevzuata uygun olarak toplanmasını denetlemek.
• Mevzuat değişikliklerini takip ederek şirket içi politikaları, prosedürleri ve risk değerlendirmelerini güncel tutmak.
• Müşterilerin olağan dışı işlemlerini analiz etmek ve gerekli hallerde MASAK bildirimlerini gerçekleştirmek.
• Şüpheli işlemlere ait bilgi, belge ve sistem kayıtlarının yasal süreler boyunca güvenli bir şekilde arşivlenmesini koordine etmek.

8. Kurum İçi Eğitim ve Denetim Faaliyetleri

OvvaPay, personelinin yasal yükümlülükler ve şirket prosedürleri hakkında bilinçli kalmasını sağlamak amacıyla düzenli AML/KYC eğitimleri organize eder. Ayrıca, Şirketimizin suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanı ile mücadele kapsamındaki faaliyetleri, mevzuata ve şirket politikalarına uygunluk açısından belirli periyotlarla kurum içi bağımsız denetimlere tabi tutulur.